中新網(wǎng)四川新聞7月11日電 (楊穎璇)作為四川千億茶產(chǎn)業(yè)的核心腹地，樂(lè)山市綿延的茶園承載著產(chǎn)值逾150億元的“峨眉山茶”金字招牌，更托舉著15萬(wàn)茶農(nóng)生計(jì)與鄉(xiāng)村振興的希望。建設(shè)銀行樂(lè)山分行深入貫徹落實(shí)樂(lè)山市委、市政府工作要求，認(rèn)真研究地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，運(yùn)用“圈鏈群”服務(wù)模式破解茶企融資痛難點(diǎn)，助力川茶“點(diǎn)綠成金”。
立足“全產(chǎn)業(yè)鏈” 定制融資方案
近年來(lái)，樂(lè)山市依托優(yōu)越的自然稟賦，成功打造峨眉-夾江50萬(wàn)畝高質(zhì)高效茶葉產(chǎn)業(yè)帶、犍為-沐川-馬邊80萬(wàn)畝綠色生態(tài)茶葉產(chǎn)業(yè)帶，“竹葉青”“峨眉雪芽”等品牌蜚聲全國(guó)。產(chǎn)業(yè)鏈涉及茶葉種植、加工、貿(mào)易等眾多環(huán)節(jié)，從業(yè)人數(shù)超15萬(wàn)。
“融資傳統(tǒng)模式高度依賴(lài)抵押物、完善的銀聯(lián)交易流水或規(guī)范的納稅證明�！苯ㄐ袠�(lè)山分行相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，“而這恰恰是許多處于‘峨眉山茶’產(chǎn)業(yè)鏈前端的涉農(nóng)主體難以提供的，融資瓶頸一度制約了產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”
緊扣政府支持產(chǎn)業(yè)藍(lán)圖，建行樂(lè)山分行立足縣域發(fā)展，深入調(diào)研后，為“峨眉山茶”全產(chǎn)業(yè)鏈量身定制了專(zhuān)屬的“產(chǎn)業(yè)客群善營(yíng)貸”方案。凡是從事“峨眉山茶”種植、加工、銷(xiāo)售等任一環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)者，均可納入服務(wù)范圍。
區(qū)別于傳統(tǒng)融資模式，“峨眉山茶產(chǎn)業(yè)客群善營(yíng)貸”采用純信用方式，突破抵押物依賴(lài)瓶頸，聚焦客戶(hù)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，以日常交易流水等佐證收入能力即可申請(qǐng)，大幅簡(jiǎn)化了授信流程。并因其門(mén)檻低、利率優(yōu)惠、隨借隨還等特點(diǎn)，靈活滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)主體，特別是小微企業(yè)和個(gè)體茶農(nóng)在備料、收購(gòu)、技改升級(jí)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上的臨時(shí)性資金需求。
今年5月舉行的第十四屆四川國(guó)際茶業(yè)博覽會(huì)閉幕以后，“峨眉山茶”的品牌熱度仍然在持續(xù)升溫。老劉從事茶葉加工多年，想利用今年的好行情進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，他通過(guò)“峨眉山茶產(chǎn)業(yè)客群善營(yíng)貸”獲得了100萬(wàn)元的授信。新增的生產(chǎn)線及時(shí)啟動(dòng)，老劉順利趕上了夏秋茶加工的黃金期。
下沉“服務(wù)重心” 信息建檔解信用缺失困局
“善營(yíng)貸”有效解決了具有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)流水主體的融資難題。但產(chǎn)業(yè)鏈末梢仍存在大量基礎(chǔ)群體——個(gè)體茶農(nóng)、小微初制廠主，他們長(zhǎng)期以現(xiàn)金交易為主，缺乏系統(tǒng)的財(cái)務(wù)記錄或規(guī)范經(jīng)營(yíng)流水，這成了他們獲取融資的一道壁壘。
為此，建行樂(lè)山分行進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，推出“建檔立卡貸”。該行的“張富清青年突擊隊(duì)”深入田間地頭、茶廠車(chē)間，與鄉(xiāng)村干部、產(chǎn)業(yè)帶頭人密切聯(lián)動(dòng)，逐戶(hù)走訪經(jīng)營(yíng)主體，實(shí)地采集并核實(shí)農(nóng)戶(hù)/個(gè)體戶(hù)的經(jīng)營(yíng)信息(茶園面積、年產(chǎn)量、主要銷(xiāo)售對(duì)象、家庭基本情況等)，為其建立詳實(shí)的“個(gè)人信息卡”并錄入系統(tǒng)。
這張基于真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)記錄的“信息卡”，成為評(píng)估其信用狀況的核心依據(jù)。系統(tǒng)據(jù)此可線上匹配額度，提供純信用貸款支持。這一模式的核心價(jià)值在于：通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的“神經(jīng)末梢”、最廣泛個(gè)體的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化建檔，進(jìn)行相互印證，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)的批量下沉與覆蓋，有效破解了該群體融資所面臨的“信用證明缺失”困局。
犍為茶農(nóng)老李正是受益者。采茶季來(lái)臨，支付工費(fèi)的壓力驟增，但他習(xí)慣現(xiàn)金交易，無(wú)法提供銀行常規(guī)所需的流水證明。于是，建行客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)上門(mén)，詳細(xì)記錄核實(shí)了他的茶園規(guī)模、歷年產(chǎn)量和銷(xiāo)售情況，為其建立了專(zhuān)屬“信用檔案”。依據(jù)這份“數(shù)字信用憑證”，老李順利申請(qǐng)到20萬(wàn)元貸款，及時(shí)緩解了資金壓力。
賦能“核心引擎” 做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈條
作為“峨眉山茶”的優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)，四川省峨眉山竹葉青茶業(yè)有限公司(下稱(chēng)“竹葉青茶業(yè)”)憑借其國(guó)際領(lǐng)先的生產(chǎn)線設(shè)備、嚴(yán)苛的質(zhì)量控制體系和享譽(yù)全國(guó)的“竹葉青”“論道”等茶葉品牌，成為帶動(dòng)整個(gè)“峨眉山茶”產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)的核心引擎。
2023年底，占地約470畝的論道·竹葉青茶產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目被提上日程，擬建成集茶葉研發(fā)檢測(cè)、銷(xiāo)售物流、茶藝文化展示體驗(yàn)于一體的綜合性園區(qū)，以及高標(biāo)準(zhǔn)示范體驗(yàn)茶園。建行樂(lè)山分行及時(shí)參與，提供融資方案。為進(jìn)一步助力竹葉青茶業(yè)優(yōu)化供應(yīng)鏈管理、賦能供應(yīng)商群體，建行樂(lè)山分行近期成功推動(dòng)竹葉青茶業(yè)獲批建行網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈“e信通”核心額度。這意味著只要竹葉青茶業(yè)開(kāi)出付款承諾，相應(yīng)供應(yīng)商即可在建行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全流程線上化的快速融資。
至此，從源頭到市場(chǎng)，建行的金融支持貫穿產(chǎn)業(yè)鏈：在種植端，信貸資金讓茶農(nóng)得以引進(jìn)良種茶苗、優(yōu)質(zhì)肥料和現(xiàn)代化種植設(shè)備，提升了產(chǎn)量和品質(zhì)；在加工端，資金支持工廠升級(jí)改造，應(yīng)用更先進(jìn)的制茶設(shè)備，提升生產(chǎn)效率和產(chǎn)品附加值；在銷(xiāo)售端，為貿(mào)易流通企業(yè)提供包括結(jié)算、融資等在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)，助力拓展市場(chǎng)銷(xiāo)路，壯大品牌影響力。近年來(lái)，緊跟地方政府政策引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，建行樂(lè)山分行累計(jì)為當(dāng)?shù)亍岸朊忌讲琛碑a(chǎn)業(yè)鏈的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)提供普惠貸款超300戶(hù)，投放額度突破2億元，實(shí)現(xiàn)抵押快貸、商戶(hù)云貸、云稅貸、善新貸等十余款普惠鄉(xiāng)金重點(diǎn)產(chǎn)品在集群內(nèi)的全面覆蓋。建行樂(lè)山分行還聯(lián)動(dòng)下屬支行舉辦首屆峨眉建行杯“中國(guó)峨眉山高山綠茶”最美推介官評(píng)選活動(dòng)，邀請(qǐng)峨眉山市茶葉協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)講授茶產(chǎn)業(yè)微課堂，從搭建產(chǎn)業(yè)文化平臺(tái)，到組織專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，建行正深度參與地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方方面面。(完)
