中新網(wǎng)四川新聞3月6日電 (張任偉 向彪 楊光)巴山蜀水間，一幕幕普惠金融助推生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的畫(huà)面令人振奮：瀘州市古藺縣的柑橘園里，急需資金的果農(nóng)老楊通過(guò)手機(jī)銀行在線(xiàn)辦理“惠農(nóng)e貸”20萬(wàn)元人民幣；廣安市前鋒區(qū)，一家科技公司在“小微e貸”資金的支持下，加快提質(zhì)升級(jí)……這些都是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司四川省分行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)行四川省分行”)傾力繪就的普惠金融生動(dòng)圖景。
近年來(lái)，農(nóng)行四川省分行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，全力做好普惠金融大文章，引金融“活水”滋養(yǎng)普惠小微，為全省普惠事業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入澎湃動(dòng)力。目前，該行普惠貸款余額突破1500億元，普惠金融供給量、客戶(hù)服務(wù)覆蓋面在川內(nèi)國(guó)有大型商業(yè)銀行中保持領(lǐng)先。
優(yōu)化政策機(jī)制：引金融“活水”解融資難題
農(nóng)行四川省分行始終堅(jiān)守政治性與人民性，優(yōu)化業(yè)務(wù)政策，完善機(jī)制和服務(wù)，讓金融“活水”潤(rùn)澤普惠小微亟需之地，提高融資的可得性、獲得感、高效性。對(duì)普惠領(lǐng)域優(yōu)先保障信貸投放資源，近三年普惠貸款年均增速達(dá)44.8%，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)。
該行積極落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，將其納入“一把手”工程，全轄專(zhuān)班推進(jìn)，進(jìn)園區(qū)、訪(fǎng)企業(yè)、進(jìn)集群，常態(tài)化開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”，深度了解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求，授信額、投放額等工作成效居省內(nèi)同業(yè)前列。
扎扎實(shí)實(shí)落實(shí)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，是當(dāng)前促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作重點(diǎn)。近年來(lái)，農(nóng)行四川省分行采取多項(xiàng)措施支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，全力滿(mǎn)足民營(yíng)小微主體融資需求。大力支持?jǐn)U內(nèi)需促消費(fèi)，激發(fā)普惠市場(chǎng)需求端活力。該行還切實(shí)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸服務(wù)力度，推進(jìn)無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還、循環(huán)貸款等模式，提供多渠道、全流程的創(chuàng)新金融服務(wù)。
與此同時(shí)，農(nóng)行四川省分行有效破解融資慢、融資貴難題。在成都、綿陽(yáng)等地推行普惠金融集中作業(yè)，將線(xiàn)下貸款辦理時(shí)間壓縮至原來(lái)的30%以?xún)?nèi)，大幅提升辦貸效率。嚴(yán)格執(zhí)行減費(fèi)讓利。該行2024年新發(fā)放普惠貸款加權(quán)平均利率較上年下降24個(gè)BP，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利3.9億元。
創(chuàng)新服務(wù)模式：為產(chǎn)業(yè)發(fā)展賦能添翼
針對(duì)四川產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)多元化特點(diǎn)，農(nóng)行四川省分行創(chuàng)新打造“一場(chǎng)景一方案、一鏈條一服務(wù)”產(chǎn)業(yè)賦能模式，支持地方特色產(chǎn)業(yè)與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)協(xié)同共進(jìn)。
農(nóng)、旅資源富集是廣元市劍閣縣的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，也是拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎。農(nóng)行劍閣支行為當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)、涉旅經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景中的小微企業(yè)定制整體服務(wù)方案，通過(guò)“惠商e貸”給予信用方式授信，豐富辦貸渠道。截至2024年末，類(lèi)似場(chǎng)景化服務(wù)模式在全省農(nóng)行已覆蓋了62%的市州，累計(jì)投放貸款17.65億元，為地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入蓬勃生機(jī)。
圍繞四川抓產(chǎn)業(yè)發(fā)展“建圈強(qiáng)鏈”行動(dòng)，農(nóng)行四川省分行聚焦“15+N”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)，全力做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)。對(duì)某川酒產(chǎn)業(yè)頭部企業(yè)創(chuàng)新推出“供應(yīng)鏈金融+數(shù)字人民幣”服務(wù)模式，其下游經(jīng)銷(xiāo)商憑借訂單數(shù)據(jù)可批量獲得信用貸款，并通過(guò)數(shù)字人民幣智能合約實(shí)現(xiàn)貸款資金專(zhuān)款專(zhuān)用，實(shí)現(xiàn)將信貸支持范圍從一級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商延伸至三級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商，助力核心企業(yè)更好構(gòu)建經(jīng)營(yíng)生態(tài)。近年來(lái)農(nóng)行四川省分行供應(yīng)鏈融資規(guī)模發(fā)展迅速，2024年末余額達(dá)247.3億元，年增速達(dá)50%。
打造產(chǎn)品矩陣：滿(mǎn)足多元化融資需求
普惠金融一頭承載著發(fā)展大局，一頭關(guān)聯(lián)著民生福祉。農(nóng)行四川省分行專(zhuān)注于普惠經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，既服務(wù)于新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，又回應(yīng)著民生小微期盼。
某科技有限公司是一家在無(wú)人機(jī)智能應(yīng)用領(lǐng)域開(kāi)拓市場(chǎng)的專(zhuān)精特新企業(yè)，由于缺乏有效抵押物，融資難成為制約公司發(fā)展的重要因素。面向這類(lèi)初創(chuàng)科技型企業(yè)，農(nóng)行成都分行推出“科技 e貸”專(zhuān)屬產(chǎn)品，引入“政府增信”，由政府性融資擔(dān)保公司提供批量擔(dān)保，有效解決“缺抵押”問(wèn)題，并給予貸款利率和擔(dān)保費(fèi)率雙重優(yōu)惠，為企業(yè)發(fā)展提供有力支撐。截至2024年末，農(nóng)行四川省分行已累計(jì)投放“科技e貸”15.71億元，服務(wù)客戶(hù)237戶(hù)。
在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，金融如何助力農(nóng)戶(hù)增收致富，農(nóng)行四川省分行也交出了有成效的答卷。在綿陽(yáng)市，面對(duì)農(nóng)房不能設(shè)押，資產(chǎn)難以有效盤(pán)活問(wèn)題，農(nóng)行創(chuàng)新推出“綿州農(nóng)房增信貸”，將確權(quán)農(nóng)房作為貸款增信要素，推動(dòng)農(nóng)戶(hù)“資產(chǎn)”變“資金”，農(nóng)戶(hù)信用貸款額度可從最高30萬(wàn)元提升至200萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。至2024年末，“綿州農(nóng)房增信貸”累計(jì)服務(wù)農(nóng)戶(hù)1.37萬(wàn)戶(hù)，授信總額達(dá)40.1億元。在涼山州，農(nóng)行推廣運(yùn)用“惠農(nóng)e貸一經(jīng)營(yíng)”“惠農(nóng)e貸—抵押”等金融產(chǎn)品，提高融資效率，農(nóng)行昭覺(jué)支行向沐恩邸社區(qū)10戶(hù)繡娘共發(fā)放貸款64.8萬(wàn)元，支持當(dāng)?shù)匾屠C特色商戶(hù)經(jīng)營(yíng)。近年來(lái)，農(nóng)行四川省分行還推出了“富民貸”“智慧畜牧貸”“糧農(nóng) e貸”等產(chǎn)品，不斷豐富助農(nóng)興農(nóng)產(chǎn)品體系，加大對(duì)縣域“三農(nóng)”普惠金融供給力度，2024年該行縣域普惠貸款增量占總體增量的51.6%。
加強(qiáng)科技賦能：以智慧因子提升服務(wù)可得性
農(nóng)行四川省分行大力實(shí)施數(shù)字經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，充分引入科技元素，推動(dòng)普惠金融向線(xiàn)上化、自動(dòng)化、智能化升級(jí)，提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率和客戶(hù)服務(wù)精細(xì)化水平。
農(nóng)行成都錦江支行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)迎來(lái)一位服裝批發(fā)公司負(fù)責(zé)人，她向客戶(hù)經(jīng)理連連道謝。原來(lái)她看到農(nóng)行布放的“普惠e站”平面廣告后，經(jīng)掃描二維碼填寫(xiě)公司相關(guān)信息，即實(shí)現(xiàn)“一鍵測(cè)額”，后續(xù)只需網(wǎng)點(diǎn)簡(jiǎn)單流程操作，系統(tǒng)就自動(dòng)為其審批了貸款額度90萬(wàn)元�！拔议_(kāi)始只想著試一試，沒(méi)想到真能這么方便就能辦到貸款！”這樣的貸款場(chǎng)景在農(nóng)行四川省分行已屢見(jiàn)不鮮，通過(guò)搭建模型自動(dòng)分析納稅、結(jié)算、征信等大數(shù)據(jù)，為客戶(hù)帶來(lái)了在線(xiàn)秒批秒貸的服務(wù)體驗(yàn)。
農(nóng)行四川省分行還不斷拓展數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，通過(guò)與“四川省大數(shù)據(jù)中心”信息互聯(lián)，獲取政府采購(gòu)相關(guān)信息，向中標(biāo)小微企業(yè)推出“政采 e貸”產(chǎn)品，由系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)合同金額等元素提供授信。到2024年末，該行累計(jì)投放“政采 e貸”53.7億元，服務(wù)企業(yè)2000余家。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年農(nóng)行四川省分行面向小微法人企業(yè)投放的普惠貸款中，線(xiàn)上貸款占總量的66%�！拔覀儗⒉粩嗵嵘蓴�(shù)用數(shù)能力，切實(shí)讓數(shù)據(jù)多跑腿，讓客戶(hù)少跑路，更好打造科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能的智慧銀行�！痹撔衅栈萁鹑谑聵I(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
從田間地頭到產(chǎn)業(yè)園區(qū)，從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)到現(xiàn)代科技，農(nóng)行四川省分行正以實(shí)際行動(dòng)書(shū)寫(xiě)著普惠金融大文章。未來(lái)，該行將在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)探索、用心耕耘，全方位滿(mǎn)足普惠市場(chǎng)主體金融需求，為推動(dòng)治蜀興川再上新臺(tái)階貢獻(xiàn)更多金融力量。(完)
